哈爾濱銀行股份有限公司（“哈爾濱銀行”或“公司”，股份代號：6138.HK）發布哈爾濱銀行及所屬子公司（“集團”）截至2021年12月31日止十二個月（“報告期”）之經審計年度業績。

2021年，哈爾濱銀行在廣大股東的大力支持、董事會的戰略指引和監事會的有力監督下，積極響應國家政策，貫徹落實監管要求，緊緊圍繞“高質量發展”工作主題，以“六穩六進”工作目標為引領，堅持“回歸本源，專注主業”，發展質效持續優化，業務經營保持穩健，公司金融、零售金融、對俄金融“三駕馬車”轉型發展初顯成效，實現新三年戰略規劃的良好開局。

截至2021年12月31日，集團資產總額為人民幣6,450.462億元，較上年末增加人民幣464.426億元，增幅7.8%；客戶貸款及墊款總額為人民幣2,943.592億元，較上年末增加人民幣137.920億元，增幅4.9%；客戶存款總額為人民幣5,017.512億元，較上年末增加人民幣324.712億元，增幅6.9%；不良貸款率為2.88%，較上年末降低0.09個百分點，上市以來首次出現積極向下的拐點；撥備覆蓋率162.45%，較上年末增加29.19個百分點，資產質量維持穩定，風險抵補能力有所增強。實現凈利潤為人民幣3.987億元，較上年降低人民幣3.971億元，降幅49.9%。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.28%、11.33%、12.54%。哈銀租賃、哈銀消金及32家村鎮銀行資產總額分別為人民幣248.21億元、136.58億元及264.57億元，均保持穩健發展勢頭。

提升服務實體經濟質效主動引導信貸資金向本土傾斜

2021年，面對國內、國際經濟環境及市場變化，哈爾濱銀行緊密跟隨國家大政方針及監管機構政策指引與導向，以“回歸本源、聚焦重點、優化結構、創新發展”為主要目標，主動融入地方發展大局，引導信貸投放回歸本土，切實提升服務實體經濟質效。

公司金融方面，報告期內，哈爾濱銀行配合地方政府加大對城市基建、資源型城市轉型和供水供熱等民生建設項目的支持力度，主動引導信貸資金向黑龍江省內傾斜，加大對省市國企融資支持。積極推進黑龍江省“百大項目”、黑龍江省重點項目、哈爾濱市重點產業項目清單等系列政策措施執行落地，支持黑龍江省屬七大產業集團發展。同時，加大各行業各類型企業的信貸投放，強化對民營企業、小微企業的金融支持。2021年，投放黑龍江省公司類貸款人民幣225.79億元，新增國企投放人民幣113.47億元；黑龍江省內公司貸款增速為12.43%，高于黑龍江省外地區19.59個百分點，黑龍江省內貸款增量位居全省金融機構第二位，哈爾濱市貸款增量位居全市金融機構首位。

報告期內，哈爾濱銀行加強對哈爾濱新區重點項目金融服務，向新區信貸投放累計金額為人民幣220億元。先后與哈爾濱新區管理委員會、哈爾濱市平房區人民政府、哈爾濱綜合保稅區管理委員會、哈爾濱松北投資發展集團有限公司、哈爾濱水務投資集團有限公司等主體簽署合作協議。截至2021年12月31日，哈爾濱銀行的公司類貸款總額為人民幣1,615.986億元，較年初增長人民幣30.468億元，占全部貸款總額的54.9%。

普惠金融方面，哈爾濱銀行加快數字化建設，將大數據、云計算、AI等數字化技術與傳統金融服務深度結合，實現在線線下一體化發展，提升客戶獲取能力、風險控制能力以及產品創新等能力，促進服務智能、高效、普惠。就小微企業金融業務而言，哈爾濱銀行聚焦客群定位與市場拓展，為小微客戶提供集“專業團隊、專屬方案、專門通道”于一體的全方位金融服務，積極布局在線化服務管道，有效提升客戶端、業務流程端運營服務效能。截至2021年12月31日，小企業法人貸款余額為人民幣640.256億元，較上年末上升8.6%。

惠農金融服務方面，哈爾濱銀行立足鄉村振興發展大局，建立高效“三農”金融服務體系，有效滿足多樣化多層次金融需求，助力農業現代化轉型及新農村建設。聚焦國家重點支持領域，創新推出黑龍江省首款黑土地保護類貸款產品，升級新型農業經營主體服務內容，制定特色種養殖客群專屬服務策略，提供全周期全場景服務，引入農業大數據實現“全客群－全線上”的智慧農貸模式，高效滿足大宗糧食、“兩牛一豬”畜禽、特色經濟作物、黑土地保護與高標準農田建設等各類涉農普惠客群融資需求，持續深化鞏固縣域地區經濟“增長極”。同時，將鞏固脫貧成果與實現鄉村振興有機結合，制定出臺針對性工作方案，持續做好過渡期金融幫扶工作，在由中國人民銀行等監管機構開展的金融機構服務鄉村振興考核評估中評定為“優秀”，榮獲第十九屆中國財經風云榜“2021年度鄉村振興責任銀行”獎。截至2021年12月31日，涉農貸款余額為人民幣328.150億元，農戶貸款業務余額人民幣150.024億元，業務服務范圍已覆蓋黑龍江省11個地市、6大農墾管局的絕大多數農墾農村市場以及省外成都、重慶、沈陽、天津、大連地區的部分農村。

重點特色業務發展良好中俄跨境金融業務能力持續提升

哈爾濱銀行堅定不移地繼續探索對俄金融領域的創新發展，鞏固對俄金融業務特色優勢，對俄跨境業務各項指標均實現突破，國際結算量超人民幣200億元，條線資產投放近人民幣100億元，表內外資產余額合計達人民幣75億元。

報告期內，哈爾濱銀行以直接參與者身份接入人民幣跨境支付系統（CIPS），成為境內第三家接入該系統的城商行。截至2021年12月31日，已有12家俄羅斯銀行通過其間參CIPS系統，系統處理業務金額超過人民幣47.5億元，并榮獲2021年度人民幣跨境支付清算市場拓展先進參與者、人民幣跨境支付清算機構服務先進參與者兩項獎項，成為在俄羅斯市場發展推廣跨境人民幣業務及CIPS系統的主要力量。同時，為優化跨境清結算服務，全面上線SWIFTGPI服務，可實現跨境匯款業務中資金交易費用全透明、匯款狀態全流程可追蹤、可追溯，匯款信息完整傳遞等功能，大幅提升跨境匯款效率和信息透明度。

報告期內，哈爾濱銀行圍繞黑龍江自貿區發展規劃，聚焦對俄金融產品創新，推出了“俄速匯”對俄特色結算產品、代客盧布外匯買賣特色匯率避險產品，在跨境人民幣直接投資業務、對俄外商投資及跨境直接投資、中資美元債等重點業務領域實現了創新突破。同時，與重點涉俄央企國企、民營龍頭企業、綜合保稅區開放合作平臺戰略合作不斷加強，“跨境商行+跨境投行”融資模式不斷完善升級。此外，積極為同業及柜臺客戶提供盧布優質報價，在銀行間外匯市場盧布做市交易中，本年度再次獲得最優報價比率第一排名；積極為境內外銀行建立人民幣及盧布代理賬戶，推動中俄本幣結算發展。

聚焦零售客戶多元化金融需求各項業務穩健發展

2021年，哈爾濱銀行聚焦零售客戶多元化金融需求，深化客群服務能力提升，大力推動大零售轉型。通過搭建多渠道增值服務體系，探索全新大數據營銷服務模式，推動零售客群的長遠獲客與黏性提升。截至2021年12月31日，擁有零售存款客戶1,399.61萬戶，較去年同期增長34.44萬戶，增幅2.52%。個人金融資產（本外幣合計）超過人民幣30萬元的零售客戶數達到33.46萬戶，較去年同期增長2.94萬戶，增幅9.63%。

零售存款方面，截至2021年12月31日，哈爾濱銀行零售存款本外幣合計總額為人民幣3,109.154億元，較上年末增加人民幣315.840億元，增幅為11.3%；零售存款本外幣合計平均結余為人民幣2,953.618億元，較上年末增長人民幣337.601億元，增幅為12.9%。根據中國人民銀行哈爾濱中心支行統計，報告期末公司哈爾濱市地區人民幣零售存款余額在當地市場份額為18.6%，連續四年保持零售存款增量位列當地市場首位。

零售貸款方面，截至2021年12月31日，哈爾濱銀行個人貸款余額為人民幣1,327.501億元，同比增長10.5%，占全行貸款總額的45.1%。其中，小企業自然人貸款、個人消費貸款、農戶貸款余額分別為人民幣381.016億元、人民幣796.461億元及人民幣150.024億元，分別占全行個人貸款總額的28.7%、60.0%及11.3%。

報告期內，銀行卡業務穩健發展，財富管理服務再上新臺階。新增信用卡發卡30.94萬張，較上年同期新增發卡數量增長48.2%；信用卡資產余額為人民幣161.51億元，較上年末增長7.7%。新增借記卡發卡36.20萬張，2021年末累計發行借記卡數量較上年末增長2.11%。此外，哈爾濱銀行財富管理業務以提升客戶家庭財富管理價值為核心，在線銷售渠道及金融場景不斷拓寬，產品體系不斷豐富。報告期內累計實現理財、基金、保險等個人財富產品銷售額為人民幣961.95億元。

加快推進新技術應用和推廣科技服務能力穩步提升

2021年，哈爾濱銀行緊密圍繞集團戰略發展目標，加快推進新技術應用和推廣工作，各類重要信息系統運行平穩，科技治理、科技支撐、科技服務能力均穩步提升。

報告期內，哈爾濱銀行持續推進基礎設施建設，提高業務連續性支撐能力，完成兩地三中心的整體性建設工作，重要信息系統同城應用級災備覆蓋率為100%。同時，持續提升IT治理與資源調配服務能力，將IT治理工作劃分為項目管理、信息安全等9大類175個領域，有重點分步驟予以細化落實；以優化信息項目建設管理、加強數據安全管理為主要目標，共計新增或修訂了38項制度與細則，明確了管理目標與技術規范，有效控制數據安全與科技風險。

報告期內，公司強化金融科技賦能，目前已具備核心系統、手機銀行、中間業務等116類164套主要業務系統的自主研發能力，全面支撐和保障了業務運營與轉型需求。同時，持續優化調整應用系統整體架構，較大幅度降低了應用系統建設成本，進一步提高了應用系統的可靠性。此外，推動信息安全防護體系建設，建立了完善的信息系統生命周期安全管理機制，為信息技術風險防范和數據安全提供了可靠的技術保障。

展望未來

2022年是“十四五”規劃推進實施承上啟下的關鍵之年，也是哈爾濱銀行高質量發展的攻堅之年。新舊動能轉換加快，新業態、新結構和新增長點有望持續蓄勢聚力，加之貨幣政策調控穩健偏松，有助于銀行降低負債端成本，區域與城鄉協調發展等國家戰略深入推進，養老、教育、衛生健康等民生領域的統籌加強，銀行亦將獲得新的業務及利潤增長點。由此，哈爾濱銀行將堅持穩字當頭、穩中求進工作總基調，以高質量發展為目標，以改革創新為動力，以完善內控機制為保障，牢牢把握服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，為廣大客戶提供更加優質的金融服務，為經濟社會發展貢獻更大的力量。