來勢洶洶的新型冠狀病毒肺炎疫情喚醒了許多人對健康保障的意識，開始尋求社會保險、醫療保險之外的商業保險保障。嗅覺靈敏的保險公司迅速行動，疫情發生以來集體升級了原有的保險產品，并推出許多涵蓋新冠肺炎保障的新產品，有些還是免費贈險。面對琳瑯滿目、花樣繁多的險種，消費者要擦亮雙眼謹慎選擇，尤其要回避剛剛被叫停的新冠肺炎單一責任險。

超500款產品擴展保險責任

北京保研公益基金會副秘書長汪波濤提供的數據顯示，截至2月11日，市場上已有49家險企超過520款保險產品將保險責任擴展至此次新冠肺炎。比如中國人壽就對旗下31款長期重大疾病保險產品進行了責任擴展，涵蓋新冠肺炎確診保險責任。凡購買了這31款擴展責任產品的中國人壽客戶，一旦確診新冠肺炎且達到重型或危重型的，將獲得最高100萬元補償。新華保險、泰康人壽、平安人壽、中英人壽等險企對部分意外險進行了責任擴展，部分公司賠付限額為20萬元。君康人壽、恒大人壽、天安人壽、陽光人壽等險企對重疾險責任進行了擴展，部分公司給付基本保險金的30%。

目前各家險企還在不斷推出產品升級措施，持續為疫情防護保駕護航。

新品與贈品輪番上陣

除了拓展保險責任，還有不少公司推出多款針對新冠肺炎的新產品，甚至還有的公司給保險客戶提供免費領取版本。

1月30日，泰康保險推出抗擊新型冠狀病毒保險產品——“泰康愛心保”保險產品計劃，在不增加保費的基礎上，將原有意外險產品“泰康e順短期意外傷害保險”新增感染新型冠狀病毒后身故或致殘的賠付責任。出生滿30天且出院到70周歲都可以投保，覆蓋各個年齡段。保險期間為1年，保障額度20萬元。

人保健康與螞蟻保險合作推出的“好醫保·長期醫療保險”為投保客戶免費贈送抗擊新冠肺炎特別保障，確診為新冠肺炎危重癥患者可闊的10萬元保險關愛金。同時，投保老用戶仍可享受該產品原有的最高400萬元保障額度、報銷比例100%、抗癌特藥全覆蓋等保障。

微信“微醫保·長期醫療”、“微醫保·百萬醫療”、眾安保險“尊享e生”、水滴保險“水滴無憂保”等產品也面向老用戶免費提供抗擊新冠肺炎保障。

“新冠”保險如何挑?

那么問題來了，這么多產品都涵蓋新冠肺炎保障，我們究竟該選擇誰呢?

復旦大學經濟學院教授、復旦大學風險管理與保險學系主任許閑介紹，商業保險的種類繁多，在本次抗擊新冠疫情中發揮作用的主要是健康保險和人壽保險。健康保險中所涉及的險種主要是醫療保險和重大疾病保險;人壽保險中涉及的主要是定期壽險和終身壽險。

對于保險產品而言，保障人群和賠付金額是兩個重要指標，保障人群范圍越大，賠付金額越高，對消費者就更為友好。i陽光普照百萬醫療保險的住院醫療費用保險金高達100萬元，是金額最高的免費保險產品。在保險期限方面，部分保險公司所推出的有效期較短，并且主要承擔身故補償金的產品，消費者需要謹慎選擇。

此外，目前市場上針對新冠肺炎的大部分產品的保障內容是危重癥和身故，如果消費者只是感染新冠肺炎，癥狀并不嚴重，在治愈后是不能獲得賠付的，因此消費者也要關注對于輕癥是否能賠付。

禁止“新冠”單一責任險

2月15日，在國務院聯防聯控機制新聞發布會上，銀保監會副主席梁濤表示，目前某些保險公司推出了開發專屬新冠肺炎保險保障計劃，考慮到目前還缺乏定價數據的基礎，“為防止侵害消費者權益，銀保監會禁止保險公司開發此類單一責任保險產品”。同時，嚴禁保險公司借疫情渲染氣氛，以疫情為營銷噱頭炒作保險產品。

許閑表示，所謂的“新型冠狀病毒感染肺炎專屬保險”，這種產品由于缺乏歷史數據，精算的依據不足，缺乏定價基礎。疫情當前，確有保險公司借疫情渲染氣氛，利用疫情誘導客戶退掉原來的保險產品替換新的保險產品。“退舊換新”將使消費者面臨退保損失，而且新的保險產品未必能真正滿足消費者的真實需求。消費者面對這樣的產品宣傳時一定要擦亮眼睛，謹防上當受騙。